Baufinanzierung

Eine Bau- bzw. Immobilienfinanzierung bietet Dir die Möglichkeit, Deinen Traum vom Wohneigentum zu verwirklichen. Das Darlehen ist zweckgebunden und dient dem Bau, Kauf, der Modernisierung oder Sanierung eines Hauses oder einer Wohnung. Die Rückführung des Kredits erfolgt in monatlichen Raten, die aus Tilgung und Zinsen bestehen. 

Die häufigste Darlehensform bei einer Baufinanzierung ist das Annuitätendarlehen. Hier bleibt die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit konstant, was Dir Planungssicherheit gibt. Die Zusammensetzung der Annuität (Rate) verändert sich im Laufe der Zeit. Zu Beginn ist der Zinsanteil höher und es wird relativ wenig vom Darlehen getilgt. Diese Gewichtung ändert sich stetig, sodass am Ende der Laufzeit der Tilgungsanteil zunimmt und der Zinsanteil abnimmt.

Wichtige Kriterien bei einer Baufinanzierung

1. Bonität: Vor der Bewilligung Deiner Baufinanzierung prüfen wir die Bonität. Dabei berücksichtigen wir unter anderem Deine Einkommens- und Vermögenssituation und holen eine Schufa-Auskunft ein.
2. Eigenkapital: Banken verlangen in der Regel einen gewissen Eigenkapitalanteil, um das Risiko der Baufinanzierung zu minimieren. Als grober Richtwert gelten 20 bis 30 Prozent der Finanzierungssumme, die als Eigenkapital vorhanden sein sollten, um beispielsweise Makler, Grunderwerbssteuer oder Notarkosten zu decken. Je höher das Eigenkapital, desto günstiger sind in der Regel die Kreditkonditionen.
3. Zinsbindung: Beim Abschluss Deines Darlehens werden über einen festen Zeitraum (meist 10 oder 15 Jahre) die Zins- und Rückzahlungskonditionen (Zinsbindung) festgelegt. Das bietet Dir Planungssicherheit. Wer mit steigenden Zinsen rechnet, sollte eine längere Zinsbindung vereinbaren. Nach Ablauf der Zinsbindung wird über die Restschuld eine Anschlussfinanzierung zu den dann aktuellen Konditionen und mit neuer Zinsbindung abgeschlossen. 
4. Tilgungssatz: Der Tilgungssatz wird beim Abschluss festgelegt (z.B. 4 %). Je nach Deinem finanziellen Spielraum sollte er möglichst hoch gewählt werden, damit der Kredit schneller getilgt werden kann. In der Regel kann der Tilgungssatz während der Laufzeit angepasst (meist einmal pro Jahr) werden.
5. Sicherheiten: Zur Absicherung Deiner Baufinanzierung verlangen Kreditinstitute in der Regel Sicherheiten, wie z.B. eine Grundschuld auf der zu finanzierenden Immobilie und eine Risiko­lebens­ver­si­che­rung auf den Kreditnehmer in Höhe der Darlehenssumme.
6. Sondertilgung: Um Deine Baufinanzierung schneller zu tilgen, ist es in der Regel einmal pro Jahr möglich, eine Sondertilgung vorzunehmen. Diese ist bei den meisten Banken auf 5 Prozent der Darlehenssumme begrenzt.
7. Förderungen: Dein Bauvorhaben könnte über verschiedene Programme (z.B. KfW-Darlehen, Wohnungsbauprämie) förderfähig sein bzw. erhält staatliche Unterstützung.